Al momento de solicitar un préstamo, es necesario analizar la tasa de interés que maneja el banco donde se vaya a realizar y evaluar si es la mejor alternativa, de acuerdo a tus posibilidades económicas.
¡Descubre cómo elegir la mejor tasa de interés anual en este post!
¿Qué es un préstamo bancario?
Un préstamo bancario es catalogado como un producto financiero que le permite a un usuario del banco obtener una cantidad de dinero y pagarlo en plazos con intereses. Dependiendo del monto a solicitar, la tasa de interés préstamo bancario puede variar.
Es importante mencionar que, para solicitar un crédito al banco, es necesario tener una cuenta en esa entidad, ya que de lo contrario no será posible hacerlo. Además de cumplir con todo lo exigido para su aprobación.
Requisitos para solicitar un préstamo bancario
Aunque cada banco maneja sus propios lineamientos, hay algunos requisitos para un préstamo bancario comunes, como los siguientes:
- Tener como mínimo 30 años de edad.
- El ingreso mensual exigido es de 20,000 pesos.
- Normalmente la periodicidad del cobro es de manera mensual.
- Ser usuario del banco donde se va a pedir el préstamo.
- Con ese ingreso pueden recibir un préstamo de mínimo 200,000 pesos mexicanos.
Sin embargo, hay que tener en cuenta que, según los montos a solicitar, los documentos y requisitos pueden variar en cada entidad.
4 Aspectos a tener en cuenta para pedir préstamo en banco
Hay varios factores que debes analizar al momento de pedir un préstamo personal en el banco, como los siguientes:
· CAT
También conocido como costo anual total, corresponde a la tasa de interés que debe pagarse anualmente. Mientras más bajo sea, más económico saldrá el préstamo a largo plazo.
Por lo tanto, te aconsejamos revisar: monto del crédito, seguro, comisiones, tasa de interés, periodicidad de pago y todos los números.
· Costo de las comisiones
Aunque hay bancos que no cobran altas comisiones para abrir una cuenta bancaria, otros colocan una tarifa para obtener un préstamo fácil. Sin embargo, es algo que se debe consultar antes de solicitar préstamo bancario.
· Costo del seguro obligatorio
Cuando se hace un contrato de préstamo de dinero, también pueden anexar el monto del seguro obligatorio. Por lo tanto, aconsejamos revisar bien las letras pequeñas y comprobar si debe ser pagado o no.
· Cantidad de meses para pagar el crédito
No es nada recomendable optar por un préstamo bancario a plazo largo, ya que los intereses a pagar serán más altos.
Todos estos elementos deben debidamente estudiados, antes de tomar la decisión de aceptar un préstamo en un banco. De esta manera, podrás tener mayor seguridad sobre si es viable o no hacerlo.
¿Cuáles son los tipos de préstamos que ofrecen los bancos?
La mayoría de los bancos ofrece los siguientes tipos de préstamos:
- Créditos de nómina.
- Créditos hipotecarios.
- Créditos automotrices.
- Créditos personales.
Es importante mencionar, que cada uno de ellos exige requisitos y documentos diferentes. Por lo tanto, lo más adecuado es preguntar en la entidad bancaria para reunirlos y consignarlos.
¿Qué métodos de amortización manejan los bancos para préstamos bancarios?
De acuerdo a la forma en la que se realiza el abono del capital, existen 3 nos ofrecen 3 métodos de amortización:
1. Una cuota única
Se aplica cuando la devolución del capital prestado puede ser devuelto en un solo pago. Por lo tanto, corresponde a un préstamo bancario a corto plazo, como por ejemplo de 1 año.
2. Una cuota variable
Se refiere a aquel tipo de amortización que se realiza por cuotas y de manera progresiva.
3. Las cuotas constantes
Es cuando el préstamo es amortizado de manera creciente, y por lo tanto hay una disminución progresiva de los intereses.
Lista de bancos que ofrecen la tasa más baja de interés para los préstamos
Dentro de los bancos que tienen el interés de un préstamo bancario más bajo para los créditos de nómina, se encuentran:
- Banco afirme con un interés de 23,11%.
- Banco BBVA con un interés de 25,13%.
- Banco citibanamex con un 26,29%.
Con respecto a los bancos que tienen la tasa más baja para el crédito automotriz, tenemos el Banco Banregio con un 11,11% y Scotiabank con 11,64%.
Beneficios de pedir un préstamo bancario
Los beneficios más destacados de pedir un préstamo en el banco son:
- Es más fácil obtener el dinero rápido para la adquisición de un bien.
- Es posible programarse para los pagos de las cuotas del préstamo.
- Se tiene un conocimiento en tiempo real y actualizado de la deuda que se tiene con la entidad.
Ahora que conoces todos los beneficios de pedir préstamo bancario y cuáles son los bancos que manejan los intereses más bajos, solo debes analizar el tipo de crédito a solicitar y acudir a la entidad bancaria de tu preferencia para llevar los documentos y requisitos.
Recuerda que un préstamo te puede ayudar a obtener los bienes que siempre has querido en poco tiempo, pagando en cuotas y por plazos.
